INTIMIDAN EN CONDUSEF A AHORRADORES DE FICREA

ADVERTENCIA: La siguiente entrada en este blog no va dirigida a golpear al gobierno, ni está en contra de ningún ahorrador o grupo de ahorradores. Unicamente comparto la información que tengo disponible y a la que tuve acceso.

Lo siguiente fue relatado por un ahorrador de Ficrea de quien no estoy autorizado a revelar su nombre.

Ayer viernes 28 de noviembre, un grupo de 10 a 15 ahorradores se presentó junto con una abogada en las oficinas de la Condusef. Aparentemente la abogada que había recaudado sus firmas durante el mitin del 26 de noviembre, los citó enfrente de la misma Condusef, en Insurgentes Sur, para ponerse de acuerdo en la presentación de un amparo contra el comunicado difundido el 7 de noviembre por la CNBV, en el que ésta informó de la intervención de Ficrea y de la congelación de los ahorros.

Mientras se encontraban afuera de la Condusef, una persona, empleada de esta institución, se presentó ante ellos y les preguntó y les dijo: "Ustedes son ahorradores de Ficrea, ¿verdad?. Pásenle por favor, los van a recibir". Esto extrañó muchísimo al grupo de ahorradores, quienes sin embargo accedieron a pasar a una de las oficinas. Allí, fueron recibimos por un alto funcionario de la Condusef, de quien no estoy autorizado a revelar nombre.

Este alto funcionario les preguntó "¿Así que piensan presentar un amparo?". Esto sorprendió aún más al grupo de ahorradores. ¿Cómo es que esta persona conocía sus planes?  Entonces, el alto funcionario continuó, a grandes rasgos: "¿Para qué quieren presentar un amparo? ¿Para que abra Ficrea? Esto que les voy a decir es en una plática informal, no pueden mencionar mi nombre ni de ninguna manera me hago responsable de lo que estoy diciendo, pero miren. Su dinero ya no está ahí. ¿Para qué quieren que abra Ficrea? ¿Saben que hicieron con su dinero? Estas personas estaban comprando un edificio en Londres, por esa y otras razones nos dimos cuenta que estaban actuando mal (...) Ustedes saben si quieren seguir con su amparo, pero mejor no tensen la cuerda (contra el gobierno)".

Uno de los ahorradores presentes, obviamente desmoralizado, compartió esta versión con varios otros ahorradores que no estuvieron presentes, pero que han estado pendientes, ya sea con presencia en los mítines frente a Condusef, o por medio de las redes sociales.

Aquí mis reflexiones sobre este hecho:

1. El grupo de ahorradores que quería o quiere interponer un amparo cometió un error al presentarse ayer en Condusef. Si la abogada ya tenía sus firmas y necesitaba hacer algún procedimiento en Condusef, previo a la presentación del amparo, debió ir ella sola, y debió reunir a sus clientes en otro lugar. Este error les costó un muy mal sabor de boca, sin embargo, el resultado es que el alto funcionario de Condusef se sinceró como de otra forma a lo mejor no lo hubiera hecho.

2. El alto funcionario de Condusef podría tener razón: si a raíz de un amparo, un juez falla contra la decisión de la CNBV de cerrar al público el corporativo y sucursales de Ficrea, las autoridades podrían estar abriendo simples cascarones.

3. Las autoridades no quieren que los ahorradores actuemos legalmente contra ellas. Los pillos fueron (pudieron ser) los de Ficrea/Leadman, y quieren dejarlo claro y que nosotros así lo entendamos. A las autoridades no les van a gustar los amparos contra su actuación. Además, estos amparos, sin que ese sea el objetivo, podrían estar ayudando a los de Ficrea/Leadman a zafarse de la acción de las autoridades.

4. ¿Hay un Leadman Trade en Londres? Así es, amigo lector, busca en Google, Leadman Trade London y te arrojará la empresa Leadman Trade U.K Ltd, que fue fundada apenas ¡en septiembre de 2014!. Aquí un link sobre esta empresa. En esta entrada anterior de mi post, ya había yo localizado un Leadman Trade en Madrid y otro en Miami, ambas propiedad de Rafael Antonio Olvera Amezcua.

5. El hecho de que los de Ficrea/Leadman hayan actuado mal o hasta que hayan sacado dinero del país, no significa que los activos sean irrecuperables. Los ahorradores tenemos que hacer equipo con las autoridades, aunque ejerciendo presión pacífica pero enérgica, para que nuestros ahorros nos sean devueltos.

6. El próximo miércoles 3 de diciembre, debemos exigir a las autoridades que presenten un informe completo de la intervención de PGR a la empresa Leadman Trade S.A. de C.V. y asociadas.

7. Amigos ahorradores, hablen con sus familias, pidan su apoyo. Acudan el 3 de diciembre a partir de las 10:00 horas, frente a las oficinas de la Condusef, en Insurgentes Sur, 762, casi frente al WTC. Si puedes hazte acompañar de hermanos, hijos, nietos. Peleemos pacíficamente por lo que es nuestro. Tenemos que mostrar músculo ante las autoridades. No vamos a permitir que nos salgan con que los ahorros ya no están. ¡¡¡¡PUES QUE LOS REGRESEN!!!!!!  ¡A con todo!

¿HIZO FICREA UN FRAUDE TIPO PONZI?

El pasado 19 de noviembre, fue la más reciente aparición de Jaime González Aguadé en los medios. Amigo ahorrador de Ficrea, probablemente recuerdes la entrevista con el periodista Ciro Gómez, por la mañana en Fórmula.

Ya hacia el final de la entrevista, luego de que Aguadé relata como Ficrea incumplió con solicitudes de información de la autoridad y que operaba de forma que contravenía la ley, Ciro Gómez hizo el siguiente comentario: "Entonces Ficrea era un desastre". A esto, Aguadé respondió: "Pues no operaba así, pero empezó a operar así desde marzo". Tras algunos otros comentarios por el estilo, y al final-final de la entrevista, Aguadé tiró la siguiente frase: "Así operan estos esquemas Ponzi".

Por supuesto Ciro Gómez, que no es periodista especializado en finanzas ya no le pidió que aclarara el término 'esquema Ponzi', pues estaba más interesado en enviar a corte comercial y dar por concluida la charla.

Lo que básicamente significa lo dicho brevemente por Aguadé al mencionar a Ficrea como un esquema Ponzi, es que todos nosotros, los ahorradores que confiamos en una institución regulada por la CNBV, que él preside, fuimos víctimas de un esquema fraudulento que muy probablemente redunde en pérdidas irreparables sino es que totales, de nuestro capital invertido, insisto, en una financiera regulada por el gobierno.

La frase pronunciada por Aguadé es en verdad preocupante, y sorprende que lo haya dicho sin exhibir las pruebas correspondientes, y sin que aún haya personas detenidas ni con órdenes de aprehensión por este caso, que se sepa.

Para explicar lo que es un esquema Ponzi, te remito amigo lector a la Wikipedia --todos sabemos que esta enciclopedia tiene sus ventajas y desventajas, pero verás que es información útil--. Los artículos son de la versión en inglés, porque son los más completos, pero puedes buscar la versión en español, que también cumple.

• Artículo que explica lo que es un esquema Ponzi. http://en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme
• Historia de Charles Ponzi, el primero que en los años 20 utilizó este esquema para operar un fraude masivo en EU, y que dio nombre al mismo. http://en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme
• Historia de Allen Stanford, quien operó un fraude masivo en los años 2000 utilizando el esquema Ponzi. http://en.wikipedia.org/wiki/Allen_Stanford
• Historia de Bernard Madoff, otro infame defraudador con un esquema tipo Ponzi, también en los años 2000. http://es.wikipedia.org/wiki/Bernard_Madoff

Como se puede ver se trata de algo muy serio. Como indican los artículos este tipo de fraude normalmente comienzan como un negocio legítimo y van degenerando hacia este esquema.

A continuación hago una cronología de Ficrea y Leadman Trade S.A. de C.V. su empresa relacionada para analizar los hechos a la luz de esta acusación/hipótesis de que operaba como sistema Ponzi.

2006 - Un grupo de inversionistas fundan Ficrea S.A. de C.V. para ofrecer servicios financieros.

2008 - La CNBV autoriza a Ficrea funcionar como Sociedad Financiera Popular (Sofipo).

Mayo de 2010 - Ficrea es adquirida por Grupo Trade, una arrendadora que fue fundada en 2000, y cuya principal filial es Leadman Trade S.A. de C.V. Otras empresas relacionadas son Rent Trade S.A. de C.V. y Baus Jackman S.A. de C.V. Según información pública, el 99.9% del capital de este grupo fue aportado por Rafael Antonio Olvera Amezcua, quien al parecer es originario de Guadalajara y de quién no se sabe mucho.. El restante 0.01% fue aportado por alguien de nombre Carlos Guillermo Pérez Grovas. Esta información es proporcionada en un reporte de la calificadora HR Ratings obre Leadman Trade.

Abril de 2012 - La calificadora HR Ratings publica un informe sobre Leadman Trade, en el que le asigna una calificación aprobatoria sin embargo señala debilidades de la empresa, como un débil gobierno corporativo y poca transparencia. El informe dice que Leadman Trade tiene el mismo socio mayoritario que Ficrea, y que ésta es su principal fuente de fondeo. Es decir, esta es una prueba de que la triangulación a través de una empresa relacionada era información pública por lo menos desde inicios de 2012. Es difícil de creer que las autoridades regulatorias desconocieran este hecho. Para entonces, Ficrea ya llevaba un tiempo ofreciendo las tasas de interés atractivas que todos ustedes, amigos ahorradores, conocen.

Abril de 2013 - Un año después HR Ratings vuelve a calificar a Leadman Trade con el mismo grado que el reporte anterior. Sin embargo, esta vez, la calificadora anuncia que retirará el reporte al público, ya que Leadman Trade le solicitó mantener su información con carácter de privado. HR Ratings dice que dará seguimiento a la compañía pero sin dar información al público.

Durante 2013 - Ficrea empieza a decir públicamente que desea convertirse en banco. Los asesores que venden los pagarés liquidables al vencimiento aseguran que la financiera está en un nivel de calificación sólo un escalón abajo de la categoría de banco. Después de la intervención, el presidente de la CNBV asegurará que Ficrea nunca presentó una solicitud formal para volverse banco.

Finales de 2013 y principios de 2014. En este punto Ficrea, que era una empresa que no gastaba en publicidad en medios, empieza una agresiva campaña de promoción, que mantuvo todo 2014 hasta inicios de noviembre, cuando fue intervenida por la CNBV. 

Marzo de 2014 - Las Sofipos están obligadas por ley a publicar sus estados financieros cada tres meses. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores publica entonces un reporte estadístico de los datos de todas las Sofipo. Esta es la liga a los reportes estadísticos. Hasta marzo pasado el nivel de operación otorgado a Ficrea era de nivel I (uno), que es bajo, pero su nivel de regulación prudencial era IV, que es el más alto. Este último dato, el nivel prudencial IV era el que usualmente cacareaban los asesores de Ficrea cuando trataban de vender sus pagarés liquidables al vencimiento.

Junio de 2014 - En el reporte de la CNBV correspondiente a junio sobre las Sofipos, Ficrea continúa como nivel de operación grado I y esta vez baja en el nivel prudencial desde el IV hasta el grado II. Los que saben de estos temas, aseguran que esto era un indicador de problemas. El presidente de la Condusef, Mario di Constanzo ha señalado este descenso en los niveles de calificación de Ficrea como una señal que, según él, los ahorradores debimos ver. Cabe señalar que los reportes normalmente no se publican en el mes del que tratan. Por ejemplo, hoy día estamos a finales de noviembre y aún no está disponible en la página de la CNBV el reporte de Sofipos correspondiente a septiembre, que es el que sigue después del de junio.

7 de noviembre de 2014 - Ficrea es intervenida por la CNBV por actividades irregulares que podrían configurar lavado de dinero. A su vez, la PGR interviene a Leadman Trade S.A. de C.V. El presidente de la CNBV dice que Ficrea "ya no podía garantizar los pagos a sus ahorradores". Hasta el día de hoy la intervención continúa --por ley podría durar hasta seis meses--, sin que haya detenidos por delitos de lavado de dinero ni por fraude.

Hasta aquí la cronología. Espero que esta información sea útil para ir ampliando el entendimiento de lo acontecido en Ficrea. Debemos exigir a González Aguadé que aclare de inmediato lo que le dijo al periodista Ciro Gómez. Debemos exigir que se nos dé de inmediato un informe preliminar del interventor. Debemos exigir que si hubo fraude y ya se tienen pruebas, los culpables sean llevados ante la justicia. Debemos exigir que se explique cómo operas un esquema Ponzi cuando estás regulado por la CNBV, y que se investigue si hubo auditores sobornados.

Espero que otros ahorradores puedan aportar en este tema. Pueden comentar y dejar información en la liga de comentarios debajo de este post. O si así lo prefieren pueden enviarme correos electrónicos a ibetyouwishyouwererighthere@gmail.com.

Jorge Eduardo Jiménez

¿QUE PASARÁ SI DECLARAN A FICREA EN QUIEBRA?

Hoy martes regresamos del fin de semana largo, la incertidumbre para los ahorradores es ya insoportable. La información oficial no ha cambiado, pero en el ambiente de la opinión pública sobre este asunto se respira no otra cosa sino pesimismo.

Ayer, día feriado, en el noticiero de López Dóriga en Radio Fórmula se volvió a sacar una nota informativa del caso Ficrea, donde el énfasis fue el hecho ya mencionado de que el 60% de los ahorradores de Ficrea tienen cubiertos sus ahorros, mientras el otro 40%, que tenían más de 130,000 pesos invertidos, deberían esperar a que Ficrea venda sus activos. Claro, siempre se debe aclarar que esto ocurriría en el caso de que la financiera se fuera a liquidación. Esta noticia vieja pero vuelta a sacar al aire, fue tomado por ahorradores de Ficrea en Twitter y Facebook, como una ominosa señal del desenlace que se acerca, en cuanto el interventor de la CNBV dé a conocer su diagnóstico de la empresa.

Hoy martes, la columna Capitanes, escrita por el equipo de la sección de Negocios de Reforma, dice que Jaime González Aguadé, presidente de la CNBV, "ya anda haciendo cuentas del número de ahorradores que estarían cubiertos con él seguro de protección que tienen las Sofipos Apenas un 40 por ciento de los 6 mil 366 clientes.

"Todo apunta a que sus operaciones serán cerradas en definitiva pues si se piensa usar el seguro es que el valor de los activos que tiene Ficrea y que podrían servir para liqui dar a los ahorradores no es tan grande.

"Nos dicen que la autoridad ya había puesto sobre aviso a la Sofipo desde hace unos meses pero a estas alturas muchos de sus clientes —los mismos que se engancharon con los altos rendimientos que ofrecía— se resistirán a creer en el buen trabajo de supervisión".

Como ven, en el último párrafo, los editorialistas de Reforma le dan su sobadita a las autoridades y las curan en salud al decir que muchos de los clientes de Ficrea "se resistirán a creer en el buen trabajo de supervisión".

Hay que reconocer que Reforma no es cualquier periodicucho, así que esto podría conformar una señal de lo que viene para el futuro.

Claro que esto no es definitivo, y amigo ahorrador, aún existe la esperanza de que el escenario sea distinto, por supuesto. Recordemos que el auditor independiente, colocado ahí por la CNBV, aún está haciendo su trabajo y lo que él diga es clave. Cualquier persona que haya lidiado con auditores sabrá que éste no va a decir nada, hasta que él decida llegar y decir, "Aquí está mi informe", por eso mientras tanto a esperar.

Hay que también entender a los periodistas, ellos hacen su trabajo y es natural que se les haga agua la boca con lo que apunta a ser una historia truculenta, con todos los ingredientes de una trama de una novela o película de intrigas: empresarios astutos y timadores, miles de ahorradores defraudados cada uno de los cuales vive su propia tragedia de vida y financiera, una cantidad de dinero enorme (500 millones de dólares), un esquema de engaño muy bien montado hasta con actores de telenovelas, y en medio un gobierno que de por sí ya enfrenta su propio calvario.

ESCENARIO PROBABLE: QUIEBRA Y LIQUIDACIÓN

En fin, sobre el escenario de que se declarara a Ficrea en quiebra y se proceda a su liquidación, resumamos lo que pasaría:

Una vez tomada la decisión, el comité del Fondo de protección podría decidir dar un adelanto del 50% de los 130,000 pesos a los ahorradores que alcancen tal. Después, se supone que cuando la intervención terminara oficialmente, los ahorradores amparados recibirían el otro 50% del fondo de rescate. Aún no está claro si todos los ahorradores de Ficrea podrán recibir 130,000 pesos, o sólo los que tenían menos de esa cantidad en depósitos.

Luego, conforme avance el proceso de quiebra, tendrán que liquidarse los activos, lo que tendría que ser poco a poco, y lo que resulte de dinero líquido se distribuirá de acuerdo al ratio de inversiones que haya tenido cada ahorrador.

Todo esto se encuentra en las leyes y en los contratos respectivos, por lo que no hay vuelta de hoja ni otra alternativa.

Ahora bien, la CNBV también debe informar, junto con la PGR, quien intervino a la arrendadora Leadman Trade S.A. de C.V. todo lo relacionado con esta empresa, porque es importante que se sepa a dónde fue a parar el dinero, qué se hizo con él, y si hay culpables de diferentes delitos que se tipifiquen.

Si la PGR halla culpables, y si a estos se les congelan cuentas, todo dependerá del tipo de delitos que se tipifiquen, pero mientras se da algún proceso penal, los recursos quedarían congelados. Es ahí donde los ahorradores de Ficrea podrían montar una demanda colectiva, penal o civil, según el caso, para exigir que a la resolución de cualquier juicio penal, los recursos regresen a la empresa en proceso de quiebra. Es decir que Ficrea, representada ahora por el gobierno federal, tendría que exigir la restitución de cualquier dinero congelado por delitos penales y que sean objeto de juicios.

ACLARACIÓN: ESTE ES UN BLOG DE UN AHORRADOR DE FICREA, NO SOY ABOGADO, PERO ESTE ES EL ESCENARIO DE ACUERDO A LO QUE HE INVESTIGADO. POR FAVOR, AMIGOS AHORRADORES, CORRÍJANME, COMENTEN, APORTEN. Y SI ALGUIEN QUE SEA EXPERTO EN LEYES LEE ESTO, POR FAVOR, ACLARE LO QUE TENGA QUE ACLARAR.

Saludos
Jorge Eduardo Jiménez

LEADMAN TRADE Y SUS FILIALES EN ESPAÑA Y MIAMI

Empieza una nueva semana. El presidente de la Condusef, Mario Di Constanzo había dicho que hoy lunes podría haber información sobre la intervención de la CNBV a Ficrea. Sin embargo, hoy es día feriado en México y está en chino que haya información. Los interesados tendremos que seguir esperando.

Menciono más detalles de la poca información que hay sobre Leadman Trade S.A. de C.V., empresa arrendadora, relacionada con Ficrea a través de la cual, según la CNBV, la financiera colocaba hasta el 98% de sus créditos, es decir, el dinero de los ahorradores.

Cómo mencioné en mi anterior entrada, Leadman Trade S.A. de C.V., según una nota publicada por Reforma está relacionada con contratos con gobierno municipales y estatales priistas, cuyas cabezas terminaron sus periodos con acusaciones de corrupción por lo menos.

Resulta que buscando un poco en Google, existe un Leadman Trade SL (Sociedad Limitada) en España, y resulta que el presidente de dicha empresa es Rafael Antonio Olvera Amezcua, quien al parecer es el socio mayoritario de Ficrea y de Leadman Trade S.A. de C.V. en México. Hay un reporte sobre Leadman Trade España en esta página. Esta compañía, según el reporte está dedicada al negocio inmobiliario.

Pero también hay un Leadman Trade Inc. (Incorporated) con sede en Miami, cuyo director es, si adivinaste lector, Rafael Olvera. En apariencia, está empresa también se dedica a las bienes raíces. En la página Corporation Wiki aparece un pequeño reporte con algunos datos sobre esta compañía.

Ya en una entrevista previa, el director de la CNBV, Jaime González Aguadé había dicho que tienen sospechas de que algunos recursos de los ahorradores, canalizados desde Ficrea a Leadman Trade S.A. de C.V. hubieran salido del país.

Si ya es ilegal que Ficrea triangulara recursos a través de Leadman Trade S.A. de C.V., pues ustedes imagínense haber sacado el dinero del país. Pienso que este asunto de Ficrea tiene el potencial para convertirse en un escandalazo que resuene incluso a nivel internacional. Y del que creo que el gobierno mexicano no saldría sin raspaduras. Porque ¿Cómo puede una sociedad financiera regulada defraudar por 6 mil millones de pesos (casi 500 millones de dólares) bajo la narices del gobierno, en una operación que duró años?

Como mencioné en la anterior entrada de mi blog, lo verdaderamente revelador será cuando la CNBV rinda su informe y esperemos que nos dé a detalle los resultados de la investigación de la PGR y su intervención a Leadman Trade S.A. de C.V.. Lo mínimo que los ahorradores podemos esperar es que se nos dé información a detalle sobre el destino de los recursos que casi 6 mil personas depositamos en Ficrea.

DIRECTOR DESTITUIDO DE FICREA DA LA CARA

Hoy se cumple una semana de la intervención de la CNBV a Ficrea.

Ayer, Ciro Gómez en su programa de Radiofórmula entrevistó a ahorradores de Ficrea afectados, que visitaron su estudio. Es la primera vez que ahorradores de Ficrea son invitados a un medio de comunicación. Mientras los ahorradores visitaron el estudio, Ciro entrevistó vía telefónica a González Aguadé de la CNBV y a Di Constanzo, de la Condusef.

No se dijo nada nuevo de lo ya dicho, si acaso se ampliaron las explicaciones de lo que inicialmente anunció la CNBV. Sin embargo, es bueno que empecemos a ver en los medios a personas con cara, nombre y apellido.

Horas después de la entrevista ocurrida a las 9:00 de la mañana, un grupo de ahorradores acudió a las oficinas corporativas de Ficrea, ubicada en Las Lomas, donde sí los atendieron, fueron recibidos por los directivos, principalmente ahí estuvo presente el señor Sergio Ortiz Valencia, quien hasta la intervención era el director general de la financiera. Me sorprendió ver ahí a Ortiz Valencia, yo había preguntado por él a mi asesor, con quien mantengo comunicación, y a un empleado de Ficrea que encontré en Twitter. Ambos me decían simplemente que esta persona ya no era el director, que había sido reemplazado por personal de la CNBV. No sé si sea una buena señal, pero al menos hay que reconocer que el tipo está allí, donde debe estar, dando explicaciones. Tengo entendido que únicamente pidió a los ahorradores estar tranquilos y esperar a la resolución de la CNBV. Los ahorradores presentes y Ortiz Valencia acordaron verse hoy viernes en el mismo lugar para darle seguimiento al caso y tengo entendido que al menos reporteros de Milenio y Radio Fórmula acordaron estar presentes. Creo que todo esto es positivo pues es necesario que toda la opinión pública empiece a identificar caras, nombres y apellidos de los involucrados en todo este asunto.

Aquí el video de lo que Ortiz Valencia dijo a los ahorradores.

Ahorrador de Ficrea, apréndete este rostro y su nombre, Sergio Ortiz Valencia, él fue director general hasta la intervención, estas es a la persona que le diste tu dinero para que lo administrara. El es uno de los que tienen que rendir cuentas

¿Qué se sabe de él? A grandes rasgos, que tiene experiencia en instituciones financieras privadas, y que en por lo menos el último año y medio estuvo muy activo dando entrevistas a periódicos como El Economista, a secciones de finanzas de otros diarios, y en estaciones de radio, promoviendo los servicios de Ficrea, dando consejos sobre finanzas personales y hasta analizando la situación económica mexicana. Es muy fácil comprobar todo esto en Google.

Esta mañana de viernes, Ciro volvió a presentar casos de ahorradores, a quienes entrevistó vía telefónica. Uno de sus reporteros mencionó algo que sí es nuevo hasta ahora: que hay cinco personas, directivos y empleados de Ficrea que están siendo investigadas por la PGR por actividades ilegales con los recursos de los ahorradores.

La última información al respecto de la CNBV es que no había detenidos en el caso, ni que se sepa, órdenes de aprehensión.

¿QUÉ ONDA CON LEADMAN TRADE?

Este viernes, el periódico reforma publica una nota titulada 'Involucran a Ficrea con créditos para priistas' Es el primer trabajo periodístico desde la intervención que se concentra en la arrendadora a través de la que Ficrea otorgaba sus créditos, y que es la que está en el punto de mira de la CNBV y de la PGR. El nombre de esta arrendador es Leadman Trade S.A. de C.V. Hay otras dos empresas que son mencionadas en las operaciones de Ficrea, que son Baus Jackman S.A. de C.V., y Rent Trade S.A. de C.V. Sin embargo, al parecer la más importante, puesto que Ficrea canalizaba a través de ella el 98% de sus créditos, según la CNBV, es Leadman Trade.

El Grupo Reforma tuvo acceso a los principales contratos de Leadman Trade. "Leadman Trade se constituyó en el año 2000 y su accionista principal es Rafael Antonio Olvera Amezcua, quien, según (la calificadora) HR Ratings , trabajó en la Secretaría de Hacienda y en Nafinsa", dice Reforma. Este es otro nombre que hay que aprenderse, pues Rafael Antonio Olvera Amezcua es el accionista principal de Ficrea. Es decir que las empresas con las que se daba la citada 'triangulación' de los ahorros de los inversionistas pertenecen a esta persona.

En viejas notas de periódicos de los estados aparecía desde hace tiempo información parecida a la que publica hoy Reforma. Leadman Trade tenía contratos con gobiernos de políticos priistas que terminaron sus cargos con acusaciones de corrupción: Ulises Ruiz de Oaxaca, Huberto Moreira de Coahuila, y el presidente municipal de Jalapa, Tabasco, Antonio Priego, quien ya ha pisado la cárcel.

Es un tema gordo sin duda, del que los más medios deberían comenzar a hacer más investigación original.

Cuando la CNBV rinda su informe sobre el estado de Ficrea, debemos esperar información muy clara sobre la situación de Leadman Trade. A esa empresa fue a dar nuestro dinero, señores ahorradores.

Leadman Trade no es una empresa de papel, realmente existe, ha existido y ha operado de forma viable como arrendadora de maquinaria y activos fijos para empresas. La empresa calificadora HR Ratings analizó a Leadman Trade, y en abril de 2012 le entregó la calificación HT BBB-HR3, que para no hacer el cuento largo, significa que la deuda de esta sociedad es sana y aceptable, aunque no es una calificación excelente ni muy buena. El informe lo puedes revisar aquí.

Un año después, en abril de 2013, HR Ratings anunció que ratificaba la calificación dada a Leadman Trade el año anterior, pero que retiraba la calificación, puesto que la arrendadora solicitaba que dicha información ya no fuera pública sino sólo privada. Ese no es buen signo, y ratifica el carácter opaco de Leadman Trade. HR Ratings decía entonces que seguiría dando seguimiento a esta empresa pero de forma privada y que su perspectiva a futuro era estable. Este hecho fue informado en el sitio web de la Bolsa Mexicana de Valores.

Durante años y meses, había en internet muy poca información sobre Leadman Trade, como ya mencioné algo de lo que había eran notas medio perdidas de diarios estatales, cuando uno tecleaba en Google el nombre de la empresa. Sin embargo, esto ha cambiado, después de la intervención, si uno escribe en Google Leadman Trade, aparece un sitio web muy bien hecho, con el dominio http://www.leadmantrade.com.mx/, Por cierto extraordinariamente bien posicionado en Google, pero que, me consta, no aparecía antes de la intervención. Lector de este blog, checa dicho sitio y ahí encontrarás mucha información sobre dicha empresa.

La aparición de este sitio web tiene toda la pinta de ser parte de una acción de relaciones públicas. Las personas que hicieron esto sabe que mucha gente va googlear Leadman Trade en los próximos días. Pues si quieren limpiar su imagen, y si quieren que quede limpia, tienen que demostrar que la relación con Ficrea era legítima y que los créditos en que otorgaron nuestros ahorros están en pie y trabajando. De otra forma, cárcel para ellos.

Hay que recordar que Leadman Trade está intervenido directamente por la PGR, puesto que la CNBV no tiene allí jurisdicción, aunque ambas entidades están obligadas a compartirse información.

Es MUY IMPORTANTE que cuando la CNBV informe sobre la situación de Ficrea, nos dé toda la información sobre Leadman Trade. Es allí donde fue a parar nuestro dinero, señores ahorradores.

ESCENARIOS SOBRE INTERVENCIÓN A FICREA

Cuando la jornada de este día martes finalice se habrán cumplido 72 horas de la intervención que hizo la CNBV a Ficrea.

No hay información oficial nueva. Quisiera comentar lo poco que hay de información y ni hablar, voy a especular un poquito en los posibles escenarios que se me ocurren sobre este problema.

Una columnista de El Financiero revela que había varios bancos que pusieron recursos en Ficrea. Se me haría algo increíble que fuera realidad.

También he estado leyendo en blogs opiniones que cargan la culpa a los ahorradores, les llama "los incautos clientes de Ficrea", Personas que son asesores financieros cuentan historias sobre cómo advirtieron a ahorradores de Ficrea de los peligros de dichas inversiones. Y cómo los mensos de esos ahorradores, no escucharon al sabio asesor.

No me parece justo empezar ahora a poner la culpa en nosotros, los ahorradores. Ficrea era un organismo regulado por las leyes financieras mexicanas. Era auditada cada 6 meses, sus reportes financieros eran requeridos en ciertos plazos, al grado que como menciono al principio, al parecer BANCOS pusieron dinero allí.

Me parece extraño que nadie esté mencionando un hecho importante: que hasta el momento no hay detenidos ni nombres de acusados. Ustedes imagínense, se trataría de un fraude de 6 mil millones de pesos --casi 500 millones de dólares--. Estamos hablando de muchísimo dinero que una empresa legal recibió de ahorradores bajo contratos que eran todos aprobados por el gobierno mexicano. Si existe la sospecha de que ese dinero se canalizó hacia operaciones criminales, o si simplemente se lo robaron, ¿por qué nadie pero nadie, menciona nombres de los responsables --que en primera instancia serían los socios y directivos de Ficrea--? ¿Por qué no hay detenidos? Si mi negocio fuera acusado de lavado de dinero, y la PGR lo anunciara a viva voz, me dejarían libre mientras investigan mi negocito?

Lo que voy a hacer no se hace (jajaja), pero lo voy a hacer porque a falta de información, y para paliar un poco el nerviosismo sobre este asunto, pues voy a especular sobre posibles escenarios.

ESCENARIO 1: CATÁSTROFE

En este escenario, los dueños de Ficrea simplemente se robaron la lana. Los créditos son en realidad incobrables en su mayor, toda o en buena parte. En este caso, como estariamos hablando de personas muy astutas, lo más seguro es que tiempo atrás tuvieran indicios que la autoridad les estaba tendiendo un cerco, por lo que de prisa sacaron del país todo lo que aún no habían sacado y huyeron. En este caso, cuando las autoridades anuncian la intervención, éstas saben que los responsables ya no están localizables. Entonces, las autoridades dicen que no hay detenidos, esperando que, cuando se pruebe el fraude, anunciar que los responsables juyeron. Sólo así se explicaría el anuncio de no detenidos, creo yo, al menos que los mandamases de Ficrea estén ahorita sentados en sus casas esperando la decisión de las autoridades.

ESCENARIO 1: EL COMPLOT

Este escenario sería quizá el más amable para los ahorradores. Ficrea empezó a tener gran éxito, los bancos, celosos, empiezan a despotricar contra una empresa que ha logrado captar recursos de ahorradores que normalmente desconfían de los bancos. Por cierto, si quitaramos de las sucursales bancarias a los clientes forzosos --los que van a pagar servicios, los que tienen su cuenta de nómina, etc.--- las sucursales estarían desoladas de clientes. En verdad, el sistema bancario no está captando lo que ellos quisieran captar del público en general, quienes desconfían de los bancos---. Entonces estos bancos presionan al gobierno para que haga algo contra un competidor que les disgusta. El gobierno encuentra omisiones o irregularidades en una Sofipo, que por otro lado, muestra números sanos, que cumple con pagos y plazos de los ahorradores y que tiene flujos de efectivo en tiempo y forma. Entonces las autoridades deciden intervenir a la financiera, tiran al aire la acusación de lavado de dinero y de sospechas de fraude, con el fin de desprestigiar al grupo que la controla. Por esa razón aclaran que no hay detenidos. Además, hacen el anuncio en viernes, cuando toda la comunidad financiera ya se fue a descansar. Después de un tiempo de intervenida, las autoridades anuncian que la Sofipo va a ser absorbida por algún banco --posibilidad que está contemplada entre las opciones legales---. Este banco adquiere así una jugosa cartera de clientes y créditos. De esta forma, toda la operación no tiene el objetivo sino de despojar al grupo controlador de la empresa Ficrea, cuyo pecado fue tener demasiado éxito y retar al sistema bancario en sus propios terrenos. No sé si esté muy fumado este escenario, pero ¿a poco sería la primera vez que se usa la fuerza del estado para beneficiar intereses particulares? Ah no, nunca ha pasado en México ¿Verdad? Perdón, en qué estaba pensando....

En fin, no me juzguen por especular, tengo un dinero en Ficrea y estoy preocupado y lo que escucho en las noticias, y de las autoridades no me parece muy coherente. Que Dios nos ayude a todos.

Ojalá puedan comentar y compartir información, opiniones, pareceres, etcétera.

Jorge Eduardo Jiménez

EXPERIENCIA DE AHORRADOR EN FICREA

Conocí a Ficrea a finales de 2012. Obviamente me gustaron sus tasas, la investigué, supe todo lo que cualquier otro ahorrador ya sabe. Que está regulada por la CNBV, que está obligada a ser transparente, que está sujeta a la legislación del sistema financiero, aunque no esta protegida por el IPAB, sino por otro fondo menos. Inicialmente, hablé e hice muchas preguntas a los ejecutivos de ventas y al gerente de la sucursal donde yo llegué, que es la de Plaza las Américas, en Ecatepec.

Trabajamos bien, inicié con una cantidad y la fui incrementando. Gente de mi familia entró también. Si bien no tengo invertido la totalidad de mi capital, es una buena tajada.

Por cierto, en ese entonces,en 2012, Ficrea no tenía publicidad en medios, parecía que su estrategia era la recomendación de boca en boca y las visitas espontaneas de personas interesadas a sus sucursales. Fue hasta principios de 2014 que Ficrea empezó una agresiva campaña en medios como Televisa, Radio Fórmula, y el uso del actor Alfredo Adame, como ustedes ya saben.

Yo siempre esperé que Ficrea comenzara de un momento a otro a bajar sus tasas. Algo lógico en el mundo financiero. El gerente de la sucursal de Ecatepec, me dijo en marzo de este año, que las tasas seguirían y que él las podía garantizar que estuvieran disponibles "hasta noviembre de 2014, más allá no lo sé". Ahora que estamos en noviembre de 2014, cuando supe lo de la intervención, recordé las palabras del gerente y la cabeza se me llenó de ideas. Pensé, qué casualidad que el gerente haya dicho "puedo garantizar estas tasas hasta noviembre de 2014, después no lo sé". Pensé, no será que él y el resto de los ejecutivos ya sabían que algo iba a pasar en noviembre de 2014. No lo sé, sólo estoy relatando lo que pensé.

Desde que me encontré con Ficrea, nunca encontré información sólida que indicara que la empresa tuvieran problemas. Uno de mis asesores, en una casa de Bolsa donde tengo otra cantidad de dinero, al pedirle su opinión sobre Ficrea, me alertó sobre el riesgo que implicaba una empresa así en el caso de que las condiciones económicas se pusieran difíciles, por ejemplo, en una crisis económica, ya sea nacional o internacional, porque en dicho caso, los usuarios de créditos podrían quedar sin dinero para cubrir sus deudas, y en el caso de las Sofipo, no había respaldo suficiente para cubrir el total de pagos a los ahorradores.

Debido a esto que me dijo mi asesor, ya estaba yo preparando mi estrategia de salida de Ficrea. Decidí esperarme un poco, porque la información disponible indicaba que Ficrea estaba sana, que no estaba en quiebra y las condiciones económicas, que yo monitoreaba, indicaban que no era probable una crisis fuerte en México en al menos los próximos seis meses.

El primer aviso sobre esta crisis, vino el 3 de noviembre. Ese día, la CNBV sancionó a Ficrea por una cláusula abusiva en uno de sus contratos. El contrato corresponde al producto "inversión a plazo fijo", que es la que yo tengo, y supongo el resto de los ahorradores también. Le pregunté a mi asesor de Ficrea sobre ello y me dijo que se trataba de un detalle que no comprometia el total del producto financiero. Efectivamente, al leer el comuinicado, la irregularidad era que el contrato estipulaba que en caso de que se emitieran cheques sin fondos, habría doble sanción, tanto para el que emitió el cheque como el que lo recibe. Mi asesor, el gerente de la sucursal de Ecatepec, me dijo que Ficrea ni siquiera tenía el servicio de cambiar cheques. Esta información fue recogida por varios medios como El Economista, el Financiero, etc. Despupés de que se conoció la invervención, recordé el tema de la cláusula y pensé que era un indicio de lo mal que andaba Ficrea. Pero entonces me encontré con un nuevo boletín de la CNBV, allí, perdido, y que ningun medio retomó, ni siquera los medios que dieron la noticia de la "cláusula abusiva". El nuevo comunicado decía que Ficrea había corregido inmediatamente la cláusula abusiva.

Ahora bien, otro de mis asesores en Ficrea, un ejecutivo de ventas, de la misma sucursal de Ecatepec, me dijo que esto de la intervención era parte de una campaña de desprestigio promovida por algunos bancos, supongo que celosos del éxito de Ficrea. No pongo demasiadas esperanzas en ello, sólo lo paso al costo.

A continuación señalo algunos hechos interesantes sobre esta intervención. Trato de no juzgar los hechos sino sólo señalarlos:

--- El anuncio de la intervención se dio el pasado viernes por la tarde-noche, aunque al parecer la CNBV cerró las sucursales desde la mañana de ese día. Es curioso, cuando el gobierno quiere dar un golpe de efecto, o dar a los medios carnita fresca sobre asuntos escandalosos que distraigan de otros temas, generalmente el gobierno escoge el lunes o algún otro día hábil, en este caso, el anuncio oficial se dio cuando ya la mayoría de las personas --especialmente las del sector financiero-- no estaban trabajando, sino dispuestas a irse a su fin de semana.

---Dice la CNBV que no hay ninguna persona detenida.


---- La unidad de inteligencia financiera de la PGR fue la que dio el aviso a la CNBV sobre posibles operaciones que pudieran constituir lavado de dinero, debido al flujo de efectivo que Ficrea recibía de Leadman Trade, quien a su vez supuestamente los captaba de los acreditados. ES decir que Ficrea estaba recibiendo pago en tiempo y forma, aparrentemente, puesto que según la información disponibles, su cartera vencida era mínima.

--Dice un empleado de Ficrea que me encontré en Twitter @KRNKRDOSO , que Ficrea era auditada cada 6 meses por la CNBV. Además, como se sabe, Ficrea estaba obligada a presentar sus estados financieros periódiamente. Si la CNBV no tiene idea de quienes eran los acreditados de Ficrea, ¿Por qué tardó tanto tiempo en tomar acciones enérgicas? Ficrea lleva ofreciendo estas tasas y captando ahorros desde 2008 por lo menos. Aquí ojalá me puda ayudar alguien que sepa de leyes, porque parece que con la reciente Reforma Financiero, se le dio más facultades a al CNBV para intervenir a esta y otras entidades financieras.

--Se ha dicho por la CNBV que Ficrea canalizaba sus créditos a través de una empresa S.A., Leadman Trade, que era arrendadora y actuaba como comisionista, sin tener permiso para ello. Lo de la arrendadora no era algo que los asesores de Ficrea ocultaban. A mí me explicó el gerente de la sucursal de Ficrea en Ecatepec, que Ficrea otorgaba créditos a Pequeñas y medianas empresas, pero que no les entregaba el dinero como tal, sino que si necesitaban maquinaria o activos físicos, Ficrea los adquiría, y luego de los daba en arrendamiento --ahora sabemos que el arrendamiento se daba a través de una tercera empresa. Dice el empleado de Ficrea @KRNKRDOSO que todas las empresas financieras realizan triangulaciones, lo que ahora sabemos es que se trataba de algo irregular según las leyes que competen al caso. Me explicaba el gerente mencionado que en caso de que algún acreditado fuera insolvente para cubrir la deuda, Ficrea podía recuperar el dinero porque los activos en arrendamiento podían venderse y así los recursos estaban seguros. Ahora pienso, tonto de mí, debí haberle exigido a ese gerente que me diera los nombres de al menos 2 o 3 empresas que fueran acreditadas de Ficrea. Pero en fin.

Creo que la clave de todo este embrollo está en quienes son los acreditados y si los créditos pueden ser recuperados. Hoy López Dóriga le preguntó al presidente de la CNBV: ¿Pero la mayoría de esos ahorros ya bailaron verdad?. Ojalá la boca se le haga chicharron al Chóriga. Aguadé le respondía ue no saben nada de los créditos y que por eso se inició la investigación.

La CNBV dio a conocer teléfonos para que los ahorradores y cualquier persona puedan obtener información sobre Ficrea.

Interventor: 01-800-020-342-732 ó 33-00-46-00.
Condusef: 07-800-999-80-80. En horas hábiles.

No he llamado. Dice otra ahorradora que encontré en Twitter que ella llamó a esos teléfonos y no contestan. Tal vez llame mañana.

Buen día y espero que podamos compartir información.